Dopravní pojištění

Dopravní pojištění představuje ekonomickou formu finančního zabezpečení firem pro případ náhodných událostí, jejichž důsledkem jsou majetkové škody, mimořádné náklady nebo nečekaná potřeba finančních prostředků.

Cílem dopravního pojištění je nahradit škody vzniklé při přepravě zboží.

2 TYPY POJIŠTĚNÍ

A) Pojištění Kasko = pojištění dopravních prostředků
B) Pojištění Karga = pojištění přepravovaných zásilek

Specifikem dopravního pojištění je, že tímto pojištěním jsou kryty nejen věcné škody, ztráty apod., vzniklé fyzickým zničením, ale i:

• Záchranné náklady = náklady vynaložené na odvrácení hrozící škody, která již vznikla (oprava obalu, vysušení zboží apod.). Pojišťovna tyto náklady hradí, pokud byly vynaloženy nutně a účelně, bez ohledu na úspěch.
• Zjišťovací náklady = náklady spojené s uplatněním nároku na náhradu škod (zjišťování rozsahu škody), které se vyčíslují podle účetních dokladů.
• Příspěvek ke společné havárii = povinnost vlastníka zboží vyplývající z mezinárodního práva, upravující rozdělení ztrát a výdajů vzniklých při záchraně dopravního prostředku a jeho nákladech (zejména v letecké a vodní dopravě).

Pojištění se sjednává prostřednictvím podpisu pojistné smlouvy – dokumentu, kde se jedna strana zavazuje platit pojistné a druhá strana vyplácet náhradu škody v dohodnutém rozsahu.

POJISTNÁ SMLOUVA

1. Hromadná = rámcová dohoda pro dlouhodobé pojištění (základní pravidla pro obě strany). Výhoda je, že není nutné platit pojistné předem, protože se platí ve sjednaných termínech a výši pojistného lze kalkulovat do cen.
2. Individuální = pojištění od případu k případu. Pro každou událost nová pojistná smlouva – určena přímo na konkrétní přepravu.

Rozsah krytí při dopravě je pojištění „od kliky ke klice“ – pojištění uměleckých předmětů a pojištění „od skladu ke skladu“ – od okamžiku opuštění skladu do okamžiku doručení do skladu.

Jedná se o nejlepší možné pojištění.

Základní druhy pojištění v mezinárodním obchodě:

• Pojištění proti všem rizikům „AAR“ – není levné. Vztahuje se na úplné nebo částečné ztráty, zničení, poškození zásilky a škody způsobené přirozenou povahou zboží. Tímto pojištěním nejsou kryty politická a válečná rizika ani porušení předpisů (zákonných, bezpečnostních, dopravních).
• Pojištění „WPA“ – pojištění zvláštní havárie, zahrnuje úhradu škod vzniklých na zboží a dopravním prostředku v důsledku rizik daného druhu přepravy. Likvidace škod se provádí odděleně na dopravním prostředku a na zboží.
• Pojištění „FPA“ – pojištění s vyloučením zvláštní havárie – pojišťuje se zboží pouze proti celkové ztrátě. Vhodné pro hromadné substráty (např. nafta) a volně uložené zásilky (např. dřevo). Toto pojištění je levné.
• Pojištění válečného nebezpečí – kryje škody způsobené událostmi válečného charakteru. Výše pojistného se stanovuje londýnským pojistným trhem a je velmi proměnlivá v závislosti na tom, kde a zda k dané události dojde.
• Pojištění politických rizik – pojištění proti štrajkům, vzpourám apod. Obvykle se sjednává společně se pojištěním válečného nebezpečí a kryje pouze věcné škody.
• Další druhy pojištění:
  • Lomené pojištění – jednotlivé úseky přepravy jsou pojištěny u různých pojišťoven. Výhoda je v nižší celkové sazbě pojistného, nevýhodou je obtížná prokazatelnost úseku, na kterém došlo ke škodě.
  • Dvojité pojištění – rozsah pojistného krytí přesahuje hodnotu zboží.
  • Pojištění říčního kaska – oproti jiným druhům pojištění kryje i škody vzniklé třetím osobám.
  • Špeditionsní pojištění – kryje škody vyplývající ze zodpovědnosti špeditéra, například za chybný výběr mezišpeditéra nebo chybné instrukce vycházející z neznalosti.
  • Pojištění cenných zásilek (valóz)

Pojistné se vyjadřuje v procentech nebo v promile z pojistné částky. Výše pojistného závisí na:

• povaze přepravovaného zboží
• balení zboží
• dopravním prostředku
• přepravní cestě
• rozsahu pojistného krytí
• mimořádných okolnostech
• výši spoluúčasti (franšízy)

Franšíza = spoluúčast vlastníka zboží na pojištění.

• důvodem je, aby se nemusely opakovaně řešit drobné škody a zároveň stimulovat odpovědné zacházení se zbožím při přepravě.
• Franšíza má tři podoby:
  • nepodmíněná (excedentní) – pojišťovna hradí pouze část škody přesahující % dohodnuté franšízy, tedy rozdíl mezi % vzniklé škody a % franšízy.
  • podmíněná – pojišťovna nehradí škody do výše % franšízy, ale hradí celou škodu nad tuto hranici.
  • absolutní – dohodnutá pevná částka spoluúčasti pojistníka.

Franšíza se neuplatňuje při celkové ztrátě zásilky, při živelních pohromách, rozsáhlých nehodách, příspěvku ke společné havárii a při záchranných a zajišťovacích nákladech.

Tri stupně řešení přepravních rizik

• Pronesení rizika (pojištění přepravy a špedice)
• Prevence či snížení rizika (výběr vhodného druhu dopravy, bezpečné balení a označení zboží, národní požadavky na balení zboží)
• Přenos rizika na obchodní partnery – závisí na platných podmínkách upravujících ručení

V obou případech je nutné odpovědět na otázky: Za jaké škody dopravce ručí? Do jaké hodnoty dopravce ručí?

CESTNÍ DOPRAVA – ZÁKLADNÍ MEZINÁRODNÍ DOHODA CMR

Dohoda CMR má pro ratifikující země donucovací charakter. Vychází z principu odpovědnosti za nebezpečí, což znamená, že dopravce odpovídá za zboží od okamžiku převzetí až do předání oprávněné osobě. Tato odpovědnost je vyjádřena i v nákladním listu CMR. Výše ručení je 8,33 SDR na 1 kg hrubé hmotnosti škody na zboží. Dopravce odpovídá:

• při překročení termínu dodání až do výše ceny za dopravu
• při chybě v dobírce až do výše dobírky

Limit ručení za škody vzniklé z prodlení s dodáním lze posunout zápisem o prodloužení dodací lhůty, což zároveň upravuje výši pojistného.

ŽELEZNIČNÍ DOPRAVA – DOHODA CIM

Podmínky odpovědnosti dopravce za zboží jsou upraveny podobně jako v CMR. Maximální výše ručení je 17 SDR za 1 kg hrubé hmotnosti zboží.

NÁMOŘNÍ – LINIIOVÁ PŘEPRAVA – HAAGSKÁ A HAAGSKO-VISBYSKÁ PRAVIDLA

Upravují odpovědnost lodního dopravce, přičemž podmínky jsou uvedeny na zadní straně konosamentu. Podle těchto pravidel odpovídá lodní dopravce pouze za komerční zavinění, nikoli za plavební nebo technické zavinění. Limit odpovědnosti je maximálně 2 SDR za 1 kg.

LETECKÁ PŘEPRAVA – VARŠAVSKÝ DOHOVOR (WA)

Dohoda má pro členské státy donucovací charakter a upravuje odpovědnost leteckého dopravce. Základní princip vychází z „zavinění s opačnou důkazní tíží“. Pokud vznikne škoda, jejímž primárním důvodem bylo chybné balení nebo vnitřní vada, nemusí dopravce dokazovat svou nevinu. Vlastník zboží musí prokazovat vinu dopravce.

Je možná deklarace hodnoty zboží, kdy se stanoví hodnota vyšší než původní cena za příplatek.