BANKOVNÍ SOUSTAVA A VZTAHY MEZI SEKTORY
BANKOVNÍ SOUSTAVA (BS)
– tvoří ji veškeré bankovní instituce, které v daném státě existují, působí a vztahy mezi nimi
Bankovní instituce – instituce, která má povolení vykonávat bankovní operace a poskytovat bankovní služby
– instituce, která se specializuje na obchodování s penězi
Druhy: 1. jednostupňová – všechny operace provádí centrální banka, vykonávají úzce specializované činnosti, jsou závislé na centrální bance, používají ji země s centrálně plánovanou ekonomikou
2. dvoustupňová – 1. stupeň – centrální banka
2. stupeň – síť komerčních bank
– základní úlohou centrální banky je plnit makroekonomické funkce
– komerční banky plní mikroekonomické funkce
Bankovní systémy v netržních ekonomikách
Jedná se o jedno- nebo dvoustupňový bankovní systém.
Dvoustupňový bankovní systém tvoří: a) nesamostatné závislé banky
b) banky existující v podmínkách vytváření samostatných a nezávislých bank v procesu transformace
? podnikají v omezeném rozsahu, výsledky jejich činnosti ovlivňují jejich existenci
Bankovní systém v tržních ekonomikách
– charakteristický je dvoustupňový bankovní systém
1. hledisko stupně internacionalizace
– bankovní systém s nejvyšší mírou internacionalizace
– bankovní systém s nejnižší mírou internacionalizace
2. hledisko druhů bank
– s převahou univerzálních bank
– s převahou specializovaných bank
– s kombinací univerzálních a specializovaných bank
3. hledisko vlastnických forem
– s převážně soukromými a akciovými bankami (konsolidační a záruční banka – státní podnik)
– s nesamostatnými a závislými bankami
– s vysokým podílem znárodněných bank
4. hledisko velikosti pobočkové sítě
– s velkým počtem bank s malou pobočkovou sítí
– s malým počtem bank s velkou pobočkovou sítí
– s velkým počtem bank navzájem propojených vlastnickými vztahy
Základní složky bankovního systému
– dvoustupňový bankovní systém – vrcholem je centrální banka
základem – všechny ostatní banky
Centrální banka
Vznik – sjednocení peněz na jednom místě, emitentem byli panovníci, realizuje měnovou politiku.
Je to banka bank a státu. Může být akciovou společností, ale nejčastěji je ve státním vlastnictví (právnická osoba, která není zapsána v obchodním rejstříku). Je odpovědná za množství peněz.
Snaží se:
– zajistit stabilitu měny
– určovat měnovou politiku
– řídit peněžní oběh
– emitovat peníze do oběhu
– koordinovat platební styk
– koordinovat vypořádání bank
– kontrolovat banky
– pokladní plnění státního rozpočtu
– emise a umístění státních dluhopisů
– řídit mezinárodní platební styk a vypořádání
– řídit devizové hospodářství
– vyrovnaná platební bilance
– zastupovat stát v nadnárodních a mezinárodních institucích a operacích na světovém trhu
– zajišťovat a koordinovat rozvoj bankovního informačního systému
Centrální banka – řídící centrum bankovního systému, ostatní banky řídí pomocí nepřímých nebo přímých nástrojů.
– může mít podobu jediné banky nebo soustavy emisních bank ve federacích a spolkových zemích
Ostatní banky – mají odlišné postavení než centrální banka
1. poskytují služby obyvatelstvu, podnikům, orgánům místní samosprávy
2. usilují o co nejvyšší hospodářský výsledek
3. zajišťují likviditu
4. podporují aktivity podnikatelských subjektů
5. optimalizují podstupované riziko
1. hledisko vlastnických forem
– státní
– družstevní – zakládané družstvy, fungují na základě bezpodílových fondů
– soukromé – různé právní formy (u nás akciová společnost nebo státní peněžní ústav)
2. hledisko zaměření jejich činnosti
– univerzální – vykonávají všechny bankovní operace na základě povolení, pro určitý okruh klientů
– specializované – zaměřují se na vymezené činnosti
a) akceptační
b) depozitní
c) devizová
d) diskontní
e) hypoteční
f) investiční
g) komunální
h) lombardní
i) splátková
j) žirová
k) záruční
l) clearingová
m) konsolidovaná
Struktura bankovního systému na Slovensku
Na čele – Národní banka Slovenska – zajišťuje stabilitu měny (hlavní činnosti jsou stanoveny zákonem)
2. stupeň – síť komerčních bank, z hlediska právních forem akciová společnost nebo státní peněžní ústav
Bankami ve smyslu zákona jsou: právnické osoby se sídlem v SR, založené jako akciové společnosti nebo státní peněžní ústavy, které přijímají vklady a poskytují úvěry a mají povolení působit jako banka. Státní peněžní ústav může založit orgán státní správy přičemž za jeho závazky ručí stát.
