BANKOVNÍ SOUSTAVA (BS) – tvoří ji všechny bankovní instituce, které v daném státě existují, působí a vztahy mezi nimi
Bankovní instituce – instituce, která má povolení vykonávat bankovní operace, poskytovat
bankovní služby
– instituce, která se specializuje na obchodování s penězi
Druhy:
1. jednostupňová – všechny operace vykonává centrální banka, vykonávají úzce
specializované činnosti, jsou závislé na centrální bance, tento systém vykonávají země s
centrálně plánovanou ekonomikou
2. dvoustupňová – 1. stupeň – centrální banka
2. stupeň – síť komerčních bank
– základní úlohou centrální banky je plnit makroekonomické funkce
– komerční banky plní mikroekonomické funkce
Bankovní systémy v netržních ekonomikách
Jde o jedno- nebo dvoustupňový bankovní systém.
Dvoustupňový bankovní systém tvoří: a) nesamostatné závislé banky
b) banky existující v podmínkách vytváření samostatných a nezávislých bank v procesu transformace
? podnikají v malém rozsahu, výsledky jejich činnosti ovlivňují jejich existenci
Bankovní systém v tržních ekonomikách
– charakteristický je dvoustupňový bankovní systém
1. hledisko stupně internacionalizace
• bankovní systém s nejvyšším stupněm internacionalizace
• bankovní systém s nejnižším stupněm internacionalizace
2. hledisko druhů bank
• s převahou univerzálních bank
• s převahou specializovaných bank
• s kombinací univerzálních a specializovaných bank
3. hledisko vlastnických forem
• s převážně soukromými a akciovými bankami (konsolidovaná a záruční banka – stát jako podnikatel)
• s nesamostatnými a závislými bankami
• s vysokým podílem znárodněných bank
4. hledisko velikosti pobočkové sítě
• s velkým počtem bank s malou pobočkovou sítí
• s malým počtem bank s velkou pobočkovou sítí
• s velkým počtem bank vzájemně propojených vlastnických vztahů
Základní složky bankovního systému
– dvoustupňový bankovní systém – vrchol tvoří centrální banka
základna – všechny ostatní banky
Centrální banka
Vznik – sjednocení peněz na jednom místě, emitentem byli panovníci, realizuje měnovou politiku.
Je to banka bank a státu. Může být akciovou společností, ale nejčastěji je ve vlastnictví státu (právnická osoba, která není zapsaná v obchodním rejstříku). Je odpovědná za množství peněz.
Usiluje o:
– zabezpečení stability měny
– určení měnové politiky
– řízení peněžního oběhu
– emisi peněz do oběhu
– koordinaci platebního styku
– koordinaci vypořádání bank
– kontrolu bank
– pokladní plnění státního rozpočtu
– emisi a umístění státních dluhopisů
– řízení mezinárodního platebního styku a vypořádání
– řízení devizového hospodářství
– vyrovnanou platební bilanci
– zastupování v nadnárodních a mezinárodních institucích a operacích na světovém trhu
– zabezpečení a koordinaci rozvoje bankovního informačního systému
Centrální banka – řídící centrum bankovního systému a ostatní banky řídí pomocí nepřímých a přímých nástrojů.
– může být konstituována jako jedna banka nebo jako soustava emisních bank ve federacích a spolkových zemích
Ostatní banky – mají odlišné postavení oproti centrální bance
1. poskytují služby obyvatelstvu, podnikatelům, orgánům místní samosprávy
2. usilují o co nejvyšší hospodářský výsledek
3. zabezpečují likviditu
4. podporují aktivity podnikatelských subjektů
5. optimalizují podstupované riziko
1. hledisko vlastnických forem
• státní
• družstevní – jsou zakládány družstvy, fungují na základě bezpodílových fondů
• soukromé – různé právní formy (u nás akciová společnost nebo státní peněžní ústav)
2. hledisko zaměření jejich činnosti
• univerzální – vykonávají všechny bankovní operace na základě povolení, pro určitý okruh klientely
• specializované – zaměřují se na vymezené činnosti
1) akceptační
2) hypoteční
3) splátková
4) depozitní
5) investiční
6) žírová
7) devizová
8) komunální
9) záruční
10) diskontní
11) lombardní
12) clearingová
13) konsolidovaná
