Bankovní systém
Bankovní systém představuje souhrn bank působících na určitém území, jejich vzájemných vazeb a vazeb s okolím a vymezení okruhu institucí, které zahrnujeme do bankovního sektoru. Podmínky:
- zákonem stanovené podmínky pro určení, kdy je určitý ekonomický subjekt možné charakterizovat jako banku a kdy ne – Zákon o bankovnictví
- podmínky pro zakládání bank a udělování licencí oprávňujících jejich činnost – stanovení kapitálového zajištění
- regulační opatření týkající se likvidity bankovních institucí
- kapitálová přiměřenost – minimální úroveň podílu základního kapitálu na rizikově vážených aktivech
- rozsah úvěrové angažovanosti – objem úvěrů poskytovaných specifikovaným osobám a obchodním společnostem
- pravomoci bankovní kontroly a dohledu
Členění bankovních systémů
Základní členění bankovních systémů:
- jednostupňový bankovní systém – bez zvláštního článku plnícího makroekonomické měnové funkce centrální bankou – je spojen s počátečním vývojem bankovnictví
- dvojstupňový bankovní systém charakteristický pro ekonomiku vyspělých zemí – je založen na separaci makroekonomických funkcí spojených s činností komerčních bank. Centrální banka představuje ústřední stabilizační měnový prvek systému.
Členění komerčních bank
Členění komerčních bank je možné podle různých kritérií:
- vlastnictví – státní banky, veřejnoprávní instituce, družstevní a komunální banky a soukromé banky
- hlavní zaměření činnosti banky – univerzální, specializované
- hlavní zaměření činnosti – sektorové, teritoriální, podle klientů, podle druhu
- podle poskytovaných služeb a hranic bankovních transakcí
- rozmístění nebo místo podnikání
- ekonomických funkcí bank
Bankovní soustava v různých zemích
Německo
Bankovní soustava v Německu se vyznačuje značnou koncentrací, kterou reprezentují velké banky aktivní i na mezinárodním peněžním a kapitálovém trhu. Bankovní soustava je založena na specifických tradicích peněžnictví, silnou pozici má lidové bankovnictví ve formě úvěrových družstev a spořitelen. Disponují poměrně značným kapitálem a mají široce rozvětvenou síť bankovních poboček.
Francie
Ve francouzském bankovním systému převažuje výrazný vliv státu. Tento vliv se prosazuje státní centrální měnovou bankou, znárodněnými bankami a soustavou zvláštních institucí, které prosazují státní vliv na činnost bank.
Britský bankovní systém
Anglie, zejména Londýn, se stala jedním z největších světových kapitalistických finančních center. Vznikl zde peněžní trh, který má i přes ústup Velké Británie z mnoha ekonomických pozic mezinárodní význam, a londýnské banky soustřeďují vklady z celého světa. Hlavní charakteristikou je mezinárodní orientace britských bank.
Švýcarské bankovnictví a jeho uspořádání
Světoznámé postavení Švýcarského bankovnictví má kořeny především v historickém, politickém a ekonomickém vývoji země a jejího bankovnictví. Disponuje značným finančním kapitálem spravovaným jednotlivými bankami, které umožňují zaujímat významné pozice na kapitálovém a devizovém trhu. Celková struktura švýcarského bankovnictví se vyznačuje značnou členitostí a různorodými formami organizace bankovních a peněžních institucí a sestává z:
- Švýcarské národní banky
- obchodních bank – velkých bank, místních bank, spořitelen, záložen a dalších
- ostatních bankovních a finančních institucí
Zvláštnosti bankovního systému v USA
Odlišnosti amerického bankovnictví od ostatních zemí spočívají v:
- rozdílném postavení a uspořádání federálního a centrálního bankovnictví
- struktuře a členitosti komerčního bankovnictví, existenci velkého počtu bankovních organizací
- systému dohledu a kontroly bank státem
- důsledném uplatňování dělicí linie mezi komerčními bankami, které poskytují krátkodobé úvěrové operace, a investičními bankami zabývajícími se střednědobými a dlouhodobými obchody
- existenci dalších omezení bankovních aktivit
Bankovní systém v Slovenské republice
Bankovní systém v různých zemích není stejný. Známé jsou dva druhy bankovních soustav:
- jednostupňová bankovní soustava
- dvojstupňová bankovní soustava
Bankovní soustava SR je dvojstupňová. První stupeň tvoří Národní banka Slovenska – NBS, která stanovuje měnovou politiku, vydává bankovky a mince, řídí peněžní oběh, koordinuje platební styk a zúčtování bank, vykonává dohled nad bankovní činností v rozsahu stanoveném zákonem a stará se o bezpečný provoz a rozvoj bankovního systému.
Druhý stupeň bankovní soustavy tvoří komerční banky. Komerční banka je ekonomickým subjektem – právnickou osobou se sídlem na území SR, založená jako akciová společnost nebo státní peněžní ústav, který přijímá vklady od veřejnosti, poskytuje úvěry a má povolení od NBS k činnosti banky.
Vývoj bankovního systému v SR v letech 1993–2002 charakterizuje vstup zahraničního kapitálu. Problémem nově vzniklého bankovního sektoru v SR byly důsledky dlouhodobé institucionální centralizace bank. Po vzniku samostatného slovenského bankovního systému nastal rychlý kvantitativní růst komerčních bank v SR. V současnosti jej tvoří komerční banky, spořitelny a úzký okruh funkčně specializovaných bank. Zahraniční kapitál posílil pozice bank na Slovensku, především privatizací největších státem vlastněných bank – VÚB, SLSP, IRB a dalších. Takto posílené banky podporují vstup zahraničních investorů do slovenského podnikatelského sektoru. Opatření Národní banky Slovenska a vládní opatření lze nalézt na stránce Opatření NBS a vlády SR v roce 1999.
Vývoj bankovního systému na Slovensku
Podívejte se na hlavní milníky vývoje bankovní soustavy v SR:
- Vývoj v letech 1990–1993
- Vývoj v letech 1994–1996
- Vývoj v letech 1997–1999
- Bankovní sektor SR a měnová politika v 90. letech
- Transformace z jednostupňové na dvojstupňovou bankovní soustavu po roce 1990
- Restrukturalizace bankovního sektoru na Slovensku
- Peripetie měnové politiky SR
- Porovnání ochrany vkladů v SR a EU
- Systém ochrany vkladů v zemích EU
Vztahy mezi sektory v bankovní soustavě
Prohlédněte si vztahy mezi sektory v bankovní soustavě:
- Vztahy mezi bankovním a klientským sektorem
- Vztahy mezi bankovním a vládním sektorem
- Vztahy mezi bankovním sektorem a zahraničím
- Vztahy uvnitř bankovního sektoru
Centrální banka
Centrální banka vykonává především emisi peněz a řídí peněžní oběh spolu s dalšími úkoly, které ji posouvají do centra celé bankovní soustavy. Centrální banky jsou charakteristické třemi definičními znaky:
- mají emisní monopol – výsadní právo emise hotovostních bankovek a případně i mincí na daném území
- vykonávají měnovou (monetární) politiku – regulaci množství peněz v ekonomice s hlavním cílem podporovat měnovou stabilitu
- regulují bankovní systém – stanovování základních povinností a pravidel činnosti obchodních a dalších bank působících na daném území
Podívejte se na systém centrálních bank v EU.
Podstata emisní funkce centrální banky
Emisní funkce je historicky nejstarší a spočívá v emisi hotovostních peněz na daném území. Emise je bankovně-technický termín pro vydávání cenných papírů a hotových peněz do oběhu. Mezi základní operace centrální banky s hotovostními penězi patří:
- emise a stahování hotovostních peněz – vydávání peněz bankám podle jejich požadavků na zátěž bezhotovostních rezerv, přijímání hotovostních peněz od bank, přepočítávání, ověřování pravosti atd.
- správa zásob hotovostních peněz – úschova a správa hotovosti za účelem doplnění nebo vyřazení z oběhu
- výměna opotřebovaných a poškozených hotovostních peněz
Cíle centrální banky
- vysoká zaměstnanost
- hospodářský růst
- cenová stabilita
- stabilita úrokových sazeb
- stabilita na finančních trzích
- stabilita na devizových trzích
Tyto cíle se vzájemně prolínají, například cíl vysoké zaměstnanosti by měl být konzistentní se stabilní cenovou hladinou a podobně. Centrální banky při realizaci měnové politiky čelí problému, jak zajistit dosažení takových významných cílů měnové politiky, které nemohou přímo ovlivnit (například cenovou stabilitu spolu s vysokou zaměstnaností), ale disponují určitými nástroji měnové politiky, jejichž použitím mohou uvedené cíle nepřímo či přímo ovlivňovat.
Nástroje centrální banky
Centrální banka při realizaci cílů své měnové politiky používá tyto nástroje:
- podle časového hlediska cílů, rozdělené na dlouhodobé a krátkodobé
- podle adresnosti na přímé (administrativní, direktivní a selektivní) a nepřímé, charakterizované jako tržní
- často se rozlišují na běžné a výjimečné
- nebancovní a bankovní – nebancovní jsou považovány právní úpravy (v podmínkách úvěrování, vedení účetnictví v bankách apod.)
Regulace bankovního sektoru
Centrální banka stanovuje pravidla podnikání v bankovním sektoru s cílem omezit rizikovost bankovního podnikání a zajištění ochrany vkladů. Regulace centrální banky má čtyři úrovně:
- stanovení pravidel bankovního podnikání, která regulují kapitálovou přiměřenost a úvěrovou angažovanost a stanovují pravidla likvidity
- povolovací činnost
- vykonávání bankovního dohledu
- vedení registru bankovních
