V. ZÁKLADNÍ ETAPY ÚVĚROVÉHO PROCESU:
– Identifikace klienta, získávání informací, zpracování návrhu a posouzení rizika,
– Rozhodovací a schvalovací proces,
– Příprava úvěrové dokumentace,
– Verifikace údajů a čerpání finančních prostředků.
1. Etapa – Identifikace klienta, získávání informací, zpracování návrhu a posouzení rizika
– vymezení pojmů, souvislostí, odpovědnosti,
– zásady a postupy (úvěrový manažer, risk manažer, postupy),
– nabídka produktů banky, žádost klienta o financování,
– posouzení úvěrové schopnosti klienta, identifikace rizik,
– úvodní jednání s klientem, předběžná analýza finančních výkazů, úvodní reporting, úvodní posouzení klienta,
– sumarizace informací (analýza angažovanosti banky, služeb banky využívaných klientem, získání informací z externích zdrojů),
– bilanční a jiné finanční a nefinanční analýzy (softwarová podpora),
– reporting, zpracování indikativní nabídky banky pro klienta,
– zpracování úvěrového návrhu a posouzení rizika (rating),
– personální zabezpečení, náplně práce, informační toky.
2. Etapa – Rozhodovací a schvalovací proces
– nastupuje po vypracování úvěrového návrhu,
– rozhodování o úvěrové transakci v rámci kompetencí, v závislosti na ratingu klienta a úvěrovém limitu pro klienta,
– posuzování rizika manažerem pro riziko,
– definování podmínek rozhodnutí, schválení úvěrové transakce,
– odsouhlasení smluvních podmínek s klientem,
– změny smluvních podmínek (obsah změn),
– administrativa úvěrových transakcí,
– funkce a odpovědnosti – úvěrový manažer, risk manažer, administrátor úvěrových transakcí, správce úvěrových transakcí.
3. Etapa – Příprava úvěrové dokumentace
– zpracování standardní úvěrové dokumentace,
– úprava úvěrové dokumentace (započtení právních úprav, supervize znaleckého posudku, změna podmínek obchodu …),
– opakování cyklu rozhodovacího procesu,
– podepisování úvěrové dokumentace,
– funkce a odpovědnosti – administrátor úvěrové transakce, správce úvěrové transakce, interní znalec, právní služby.
4. Etapa – Verifikace údajů a čerpání finančních prostředků
– zásady verifikace (elektronická a písemná dokumentace, kontrola čerpání úvěrového limitu, podmínky čerpání, dodržování účelovosti, změny úrokových sazeb),
– verifikace údajů,
– čerpání finančních prostředků,
– splácení úvěru, zadávání změn, vyrovnání obchodu,
– funkce a odpovědnosti – administrátor úvěrové transakce, správce úvěrových transakcí, úvěrový manažer.
