Název článku:
Jaký je rozdíl mezi hypotékou a spotřebitelským úvěrem?
Obsah článku:
Hypotéka nebo hypoteční úvěr má se spotřebitelským úvěrem společné především to, že v obou případech se jedná o úvěr, který je samozřejmě potřeba během určité doby splatit. Úvěr lze charakterizovat jako poskytnutí finančních prostředků od jedné osoby nebo instituce, tzv. věřitele, jiné osobě (dlužníkovi).
Věřitelem jsou banky, například Tatra banka, Slovenská spořitelna, ČSOB stavební spořitelna, VÚB banka, OTP banka, Poštovní banka a mnoho dalších. Dlužník, tedy osoba, která si půjčila finanční prostředky, je povinna je včas vrátit. Nejedná se však pouze o vrácení poskytnutých peněz, ale s jejich vrácením jsou spojeny i určité poplatky ve formě úroků.
V následujících řádcích se dozvíte, jaký je rozdíl mezi hypotékou a spotřebitelským úvěrem.
Spotřebitelský úvěr
Spotřebitelský úvěr má různé podoby. Může jít například o půjčku, ze které lze peníze použít na cokoli – v tomto případě můžete peníze využít skutečně na to, co budete potřebovat nebo chtít (nákup spotřebního zboží, jako jsou elektrospotřebiče nebo nábytek do domácnosti, a rovněž může jít i o koupi nového automobilu). Dalšími variantami spotřebitelského úvěru jsou například povolené přečerpání, úvěr na rekonstrukci a dokonce i úvěr na koupi bydlení.
Banky většinou nepátrají po účelu využití finančních prostředků, takže nemusíte ani dokládat, na co peníze využijete. Je to na každém z vás, jak poskytnuté finanční prostředky využije.
Pokud jde o časový horizont poskytnutí finančních prostředků, spotřebitelský úvěr může být krátkodobý i dlouhodobý. U obou platí podmínka, že nejmenší možná doba poskytnutí úvěru je jeden rok, tedy 12 měsíců, a obvykle maximálně 96 měsíců, tedy 8 let (v některých případech až 10 let).
Co se týče výše poskytnutých finančních prostředků, záleží na bance – můžete si půjčit od minimální částky 300 eur až do maximální výše 35 000 eur. Jak již bylo zmíněno, každá banka má své individuální podmínky, takže minimální i maximální výše úvěru se liší podle banky. Například VÚB banka poskytuje spotřebitelský úvěr od 500 eur až do 25 000 eur.
Úroková sazba a poplatek za poskytnutí spotřebitelského úvěru jsou proměnné v závislosti na bance, u které o úvěr žádáte. Úroková sazba se pohybuje v rozmezí od 4,70 % do 15,20 % a poplatky za poskytnutí úvěru jsou v rozmezí od 0 do 150 eur.
Hypotéka (hypoteční úvěr)
Hypotéka je typ úvěru, u kterého je vždy nutné nejen dokladovat svůj příjem, ale také účel, na který chcete finanční prostředky použít. Většinou se tedy zastavuje nemovitost, na kterou potřebujete půjčit finanční prostředky, případně se může jednat o nemovitost ve vlastnictví jiné osoby (například i dům vašich rodičů).
V současnosti jsou podmínky pro získání hypotéky mnohem přísnější než v minulosti. Každá banka aktuálně poskytne hypotéku maximálně do 90 % hodnoty nemovitosti, takže na plnohodnotnou 100% hypotéku lze zapomenout.
To znamená, že pokud chcete čerpat hypotéku, musíte mít naspořeno minimálně 10 % z ceny nemovitosti. V praxi to vypadá tak, že pokud chcete koupit byt v hodnotě 100 000 eur, musíte mít na účtu minimálně 10 000 eur, jinak vám hypotéka nebude schválena.
O něco snazší to mají mladí lidé, kteří mají možnost získat daňový bonus – polovinu ze zaplacených úroků, ovšem do maximální výše 400 eur. Pro získání tohoto bonusu je nutné splnit dvě podmínky:
- Žadatel o hypotéku musí být ve věku do 36 let
- Výše příjmu žadatele – průměrný hrubý měsíční příjem za předchozí kalendářní rok nesmí překročit 1,3násobek průměrné měsíční mzdy
Úroková sazba a poplatek za poskytnutí hypotéky se liší podle banky, u které hypotéku žádáte. Úroková sazba se pohybuje v rozmezí od 0,89 % do 1,50 % a poplatky za poskytnutí hypotéky jsou v rozmezí od 0 do 480 eur.
Vyplatí se více hypotéka nebo spotřebitelský úvěr?
Hypotéka nebo spotřebitelský úvěr? Pokud potřebujete peníze, je před zadlužením velmi důležité celé rozhodnutí pečlivě zvážit. Pokud se rozhodnete pro některý z úvěrů, je třeba posoudit, který úvěr je pro vás výhodnější.
V případě spotřebitelského úvěru je výhodou, že není nutné dokládat účel, tedy si můžete půjčit finanční prostředky na cokoli. Skutečností však je, že co se týče úrokových sazeb, jednoznačně výhodnější je hypoteční úvěr, u kterého navíc mladí lidé mohou využít daňový bonus.
Každý z těchto úvěrů má své výhody i nevýhody, proto nelze jednoznačně určit, který je lepší – vše závisí na konkrétních okolnostech.
