A
- Akontace – vlastní hotovost při koupi na splátky; snižuje výši úvěru a LTV, zvyšuje šanci na schválení a snižuje úrokové riziko.
- Amortizace – postupné splácení jistiny v čase. Při anuitních splátkách se podíl jistiny ve splátce časem zvyšuje a úroková část klesá.
- Anuita – konstantní pravidelná splátka, která se skládá z úroku a jistiny. Výše je dána sazbou, splatností a zůstatkem jistiny.
- APR / RPMN – Annual Percentage Rate / Roční procentní míra nákladů; celková cena úvěru v % p.a. včetně povinných poplatků.
- Aval – ručitelský závazek (zejména u směnek); třetí osoba se zaváže splnit dluh.
B
- Balónová splátka – jednorázové vyšší doplacení jistiny na konci splatnosti; během trvání se jistina splácí málo nebo vůbec.
- Bankovní registr – databáze smluv a historie splácení (pozitivní i negativní data); věřitelé z ní čerpají údaje při posuzování úvěru.
- Benchmarková sazba – referenční tržní sazba (např. EURIBOR, PRIBOR), od které se odvíjejí variabilní úroky.
- Bonita – úvěrová schopnost klienta splácet závazky (příjmy, výdaje, stabilita, existující dluhy, historie); výsledkem je interní skóre.
- Bridge úvěr – krátkodobé překlenovací financování do doby očekávaného příjmu/prodeje aktiva.
C
- Cash advance – výběr hotovosti z kreditní karty; typicky bez bezúročného období, s vyšším úrokem a poplatkem.
- Cash-like transakce – operace posuzované jako hotovost (např. poukázky, hazard), často bez odměn a s vyššími náklady.
- Co-borrower (spoludlužník) – osoba, která spolu s dlužníkem odpovídá za splácení; zvyšuje celkové příjmy při posuzování.
- Cost of funds – náklad věřitele na získání zdrojů; ovlivňuje finální úrokovou sazbu pro klienta.
D
- Default – porušení smlouvy (typicky dlouhodobé prodlení), které umožňuje věřiteli zprovoznit úvěr k okamžitému splacení a zahájit vymáhání.
- Delikvence – opožděné splátky (např. 30/60/90+ dní); klíčový ukazatel rizika.
- Dispoziční právo – oprávnění nakládat s účtem/aktivem; u záloh může být omezené.
- DTI – Debt-to-Income; poměr celkových dluhů k čistému příjmu, často vyjádřen jako násobek ročního příjmu.
- DSTI – Debt Service-to-Income; poměr měsíčních splátek (včetně nového úvěru) k čistému měsíčnímu příjmu.
- DSCR – Debt Service Coverage Ratio; v podnikání poměr volného cash-flow k dluhovému servisu (>1 znamená krytí splátek).
E
- Efektivní sazba – úrok, který zohledňuje kapitalizaci během roku; srovnatelnější než nominální sazba.
- Embosovaná karta – platební karta s reliéfem; dnes spíše historický pojem, funkčně bez významu pro úvěr.
- Equity (vlastní kapitál) – rozdíl mezi hodnotou aktiva a dluhem; důležitý při refinancování a LTV.
- EURIBOR – mezibankovní sazba v eurozóně; častý referenční základ pro variabilní hypotéky a firemní úvěry.
F
- Fixace sazby – období, během kterého se úroková sazba nemění; po uplynutí následuje repricing podle trhu a marže.
- Finanční zprostředkování – činnost licencovaných agentů/brokerů, kteří porovnávají nabídky a asistují při výběru úvěru.
- Forbearance – dočasná úleva při splácení (odklad/úprava splátek) dohodnutá s věřitelem při finančních potížích.
- Forwardová sazba – dohodnutá úroková sazba platná v budoucnu; využívá se při zajišťování rizika sazeb.
G
- Grace period – období odkladu splátek nebo bezúročné období (u kreditních karet na nákupy); na hotovost se obvykle nevztahuje.
- Guarantor (ručitel) – osoba, která se zaručuje za dluh; při nesplácení věřitel vymáhá plnění i od ručitele.
H
- Hedging úrokového rizika – nástroje ke stabilizaci splátky (fixace, úrokový cap/floor, swap), využívané zejména u větších úvěrů.
- Hypoteční úvěr – dluh zajištěný zástavním právem k nemovitosti; obvykle dlouhá splatnost a nižší marže.
I
- ICR – Interest Cover Ratio; poměr provozního zisku/cash-flow k úrokům (podnikové financování).
- Individuální sazba (marže) – přirážka banky nad referenční sazbu podle rizika klienta/obchodu.
- Interest-only (IO) – režim, kdy se platí pouze úroky; jistina se nesplácí a často se hradí později balónem nebo po skončení IO období.
- Jistina – nesplacená část půjčené částky; základ pro výpočet úroku.
J
- Jednorázový poplatek – poplatek účtovaný při zřízení, zpracování nebo mimořádné operaci (např. předčasné splacení).
K
- Kapitálová přiměřenost – regulační požadavek na vlastní kapitál bank; ovlivňuje dostupnost a cenu úvěrů.
- Katastrální řízení – proces zápisu zástavního práva a vlastnických práv k nemovitostem; rozhoduje i o pořadí zástav.
- Kovenant – smluvní podmínka (např. udržovat DSCR, LTV pod limitem); její porušení může vést k zprovoznění úvěru k okamžitému splacení.
- Kreditní karta – revolvingový úvěr s bezúročným obdobím na nákupy; hotovostní výběry jsou drahé (cash advance).
- Kreditní skóre – numerický ukazatel rizikovosti dlužníka; vzniká z historie splácení, využití limitů, délky kreditní historie atd.
- Kreditní rámec – schválený limit, do kterého lze čerpat; u revolvingů se po splacení obnovuje.
- Kvitance – potvrzení věřitele o splacení dluhu; slouží jako podklad pro výmaz zástavního práva.
- Kontokorent – povolené přečerpání běžného účtu; úrok se platí pouze z vyčerpané částky, sazba bývá vyšší než u hypotéky.
L
- Lombardní úvěr – úvěr zajištěný cennými papíry nebo vklady; LTV odráží volatilitu zajištění.
- LTV – Loan-to-Value; poměr výše úvěru k hodnotě zajištění (např. nemovitosti). Vyšší LTV = vyšší riziko a cena.
- Lehota splatnosti – období, ve kterém musí být úvěr splacen; delší splatnost = nižší splátka, ale více zaplacených úroků.
M
- Marže – riziková přirážka banky nad referenční sazbu; závisí na bonitě, LTV, zajištění, stabilitě příjmů.
- Meziúvěr – přemostění ke stavebnímu úvěru; zpravidla vyšší úrok do přidělení cílové částky, následně přechod na nižší sazbu.
- Mimořádná splátka – dobrovolná úhrada nad rámec splátkového kalendáře; zkracuje splatnost nebo snižuje měsíční splátku.
- Moratorium – dočasné plošné nebo individuální pozastavení splátek (např. během krizí), s následným doladěním v budoucím splácení.
N
- Nominální sazba – uváděný roční úrok bez přepočtu kapitalizace; srovnatelnost zajišťuje RPMN/efektivní sazba.
- Notářská zápisnice se souhlasem s vykonatelností – dokument umožňující rychlejší vymáhání bez zdlouhavého soudního sporu.
O
- Odklad splátek – dočasné snížení/pozastavení splátek; úroky běží, jistina se přesouvá do budoucna → vyšší budoucí splátky.
- Odstoupení od smlouvy – zákonné právo u spotřebitelských úvěrů ve stanovené lhůtě za přesných podmínek.
- Overdraft – anglický termín pro kontokorent (povolené přečerpání účtu).
P
- Penalizační (sankční) úrok – zvýšený úrok při prodlení; doplňují ho poplatky za upomínky a vymáhání.
- Pledge (zástavní právo) – věcné právo k zajištění pohledávky; umožňuje věřiteli uspokojit se z kolaterálu.
- Pojištění schopnosti splácet – krytí rizik (nemoc, invalidita, ztráta zaměstnání, úmrtí); pozor na výluky a čekací doby.
- Poplatek za zpracování – jednorázový poplatek při podání/čerpání/refinancování; ovlivňuje RPMN.
- Pre-approval – předběžné schválení; orientační limit při splnění podmínek (verifikace příjmů, LTV, registr).
- Předčasné splacení – úhrada úvěru před termínem; může být spojeno s poplatkem/kompenzací nákladů věřitele.
- Preplacení – součet všech úroků a poplatků zaplacených nad rámec jistiny během trvání úvěru.
- PSD2 (AISP/PISP) – regulace umožňující bezpečné sdílení bankovních dat/platbových příkazů přes licencované subjekty.
R
- Refinancování – nahrazení existujícího úvěru novým (lepší podmínky, delší splatnost, nižší splátka); pozor na poplatky a pořadí zástav.
- Repricing – nové ocenění úvěru po uplynutí fixace sazby podle aktuálního trhu a marže.
- Revolvingový úvěr – opakovaně čerpatelný limit (kreditka, úvěrový rámec); po splacení se limit obnovuje.
- Risk premium (riziková přirážka) – dodatečná marže za vyšší riziko klienta/obchodu/kolaterálu.
- RPMN – viz APR/RPMN; srovnávací ukazatel celkové ceny spotřebitelských úvěrů.
S
- Scoring – algoritmické hodnocení rizika žadatele; využívá demografii, příjmy, registr, chování, stabilitu práce a bydlení.
- Secured vs. Unsecured – zajištěný úvěr (kolateralizovaný) vs. nezajištěný (pouze na bonitu); rozdílná sazba a limity.
- Skoré splacení (early repayment) – synonymum předčasného splacení; může měnit RPMN a celkové náklady.
- Spoludlužník – osoba spoluzodpovědná za dluh; zvyšuje příjmový základ, nese plnou právní odpovědnost.
- Subordinace – podřízené postavení věřitele v pořadí uspokojení (např. druhé zástavní právo).
- Swap sazby (IRS) – derivát na výměnu variabilní sazby za fixní (a naopak); používaný k zajištění úrokového rizika.
- Syndikovaný úvěr – úvěr poskytovaný skupinou věřitelů; společné dokumenty a rozdělené riziko.
T
- Tato splátka vs. budoucí splátka – u anuity je konstantní, ale u variabilní sazby se mění s referencí a marží po refixaci.
- Tranche – postupné čerpání po částech (výstavba, rekonstrukce); úrok se platí pouze z vyčerpané částky.
- Trvalý příkaz/inkaso – automatizace plateb, snižuje riziko prodlení a poplatků.
U
- Úrok (nominální/efektivní) – cena peněz;
