Nepovolené přečerpání v bankovnictví
Nepovolené přečerpání představuje situaci, kdy použijeme z našeho bankovního účtu více prostředků, než je aktuální zůstatek, a to bez předchozí dohody s bankou o povoleném přečerpání. Nepovolené přečerpání nastává také tehdy, pokud překročíme dohodnutý limit pro povolené přečerpání (například máme povolené přečerpání ve výši 35 000 korun, ale vyčerpáme 37 000 korun).
Následky nepovoleného přečerpání
Když se dostaneme do stavu nepovoleného přečerpání, banka má právo požadovat kromě splatné částky také úroky z částky převyšující náš aktuální zůstatek. Úrokové sazby u nepovoleného přečerpání jsou výrazně vyšší než u povoleného přečerpání nebo při použití kreditní karty (v současnosti se tyto úroky pohybují přibližně na úrovni 24–25 %). Banka má rovněž právo účtovat různé poplatky spojené s nepovoleným přečerpáním (například poplatek za telefonickou upomínku, poplatek za doručenou písemnou upomínku, poplatek za zaslání výzvy k úhradě nepovoleného přečerpání poštou a další). Výše úroků a poplatků se liší v závislosti na obchodních podmínkách každé banky.
Prevence nepovoleného přečerpání
Abychom předešli nepovolenému přečerpání, je důležité pečlivě spravovat svůj bankovní účet a sledovat zůstatek. Často je možné uzavřít s bankou dohodu o povoleném přečerpání (kontokorentní úvěr), který umožňuje přečerpat určitou částku za stanovených podmínek a úrokových sazbách.
Závěr
Nepovolené přečerpání je finančním rizikem, které může vést k vysokým nákladům na úroky a poplatky. Proto je důležité být obezřetný při správě svého bankovního účtu a v případě potřeby konzultovat s bankou možnosti povoleného přečerpání nebo jiných finančních produktů, jež pomohou řídit finance bez nepovoleného přečerpání.
Nepovolené přečerpání nám vzniká tehdy, když z účtu utratíme více peněz, než kolik máme na běžném účtu, pokud nemáme s bankou uzavřenou smlouvu o povoleném přečerpání. Nepovolené přečerpání vzniká také tehdy, pokud překročíme výši povoleného přečerpání (například máme povolené přečerpání ve výši 35 000 korun a utratíme 37 000 korun). V případě nepovoleného přečerpání má banka oprávnění požadovat kromě splacení dlužné částky i úroky z výše nepovoleného přečerpání, které jsou podstatně vyšší než úroky při povoleném přečerpání nebo u kreditní karty (v současnosti se tyto úrokové sazby pohybují přibližně na úrovni 24–25 %). Banka má také právo účtovat různé poplatky za nepovolené přečerpání (například poplatek za telefonickou upomínku, poplatek za písemnou upomínku, poplatek za zaslání výzvy k úhradě nepovoleného přečerpání poštou, poplatky za případné další písemné upomínky a další). Výše úroků i poplatků závisí na obchodních podmínkách každé banky.
Pokud klient utratí více peněz, než činí jeho zůstatek na běžném účtu a nemá s bankou dohodu o poskytnutí kontokorentního úvěru (povolené přečerpání, povolený debet), dojde k nepovolenému přečerpání. Klient platí z přečerpané částky výrazně vyšší úrok než v případě povoleného přečerpání nebo kreditní karty.
