Hlavní úloha obchodní činnosti je nábor nových pojištění.
Formy zabezpečování obchodních činností:
– údržba pojištění
– intervenční činnost
– organizace obchodní služby (zaměstnanci mohou být profesionální náboroví pracovníci, referenti, referenti – specialisté, úschovy náborový pracovník).
Obchodní služba – soustava útvarů, které se zabývají nabídkou a prodejem: marketing, propagace, nabídka a konkurence, uzavření pojistné smlouvy a údržba pojištění.
Částečné činnosti:
– propagace
– vyhotovení pojistné smlouvy
– příslušnost k dojednávání pojistných smluv
– administrativa obchodu
– přepážková služba
– údržba pojištění
Činnost uzavírání pojistné smlouvy mohou vykonávat: náborář, důvěrník, agent.
Jejich úkolem je seznámit zákazníky se všemi pojistnými podmínkami, aby se mohli pojistit, a musí ovládat základní pravidla likvidace pojištění.
Makléři (zprostředkovatelé)
– závislí (musí mít souhlas od Ministerstva financí ČR, pracují pro jednu pojišťovnu)
– nezávislí (pracují pro více pojišťoven, mohou to být FO nebo PO, které jsou sdruženy v České asociaci pojistných makléřů, která vznikla v roce 1996).
Pokud důvěrník se věnuje pouze jedné skupině pojištění, např. majetkovým, makléř má za sebou určité „zázemí“, což jsou odborné týmy, které provádějí důkladnou analýzu pojistného trhu a umisťují pojistný produkt do té pojišťovny, která nabízí nejlepší podmínky.
Makléř – jeho péče nekončí uzavřením pojistné smlouvy, je to dlouhodobý proces, kdy vždy, jakmile se objeví nový pojistný produkt, makléř informuje svého zákazníka a rovněž zákazník cítí potřebu změny rozsahu pojistné ochrany, obrací se na svého makléře, kterého vnímá především jako svého finančního poradce.
Pojistná smlouva musí obsahovat
Při uzavírání pojistné smlouvy musí být všechny náležitosti správně vyplněny, pojistná smlouva musí být bezchybná, nesmí obsahovat žádné chyby, pojistná smlouva se uzavírá na místě trvalého bydliště pojistníka.
Intervenční služba
– inkasní (spojená s vymáháním inkasa)
– neinkasní (např. změna identifikačních údajů)
Faktory, které ovlivňují nábor nových pojištění:
– ekonomické a sociální podmínky obyvatelstva a podnikatelských subjektů
– postoj jednotlivých subjektů k pojistné ochraně
– rozmístění jednotlivých zastoupení
– sortiment nabídky a kvalita produktů
– kvalifikace jednotlivých pracovníků – profesní úroveň
– zabezpečení správy (provozu) pojištění
– zabezpečení a úroveň likvidační služby
– úroveň automatizace
– kvalita a rozsah marketingu
– systém hmotné zainteresovanosti pracovníků obchodní služby
– formy a metody zajištění
Formy obchodu
1. nabídkový list, kde se pojištěnému vysvětlí všechny podmínky pojištění
2. osobní nabídka – individuální, kolektivní
3. telefonicky
4. internet (od 1. 7. 2000 SP, a. s. – pojištění léčebných nákladů)
5. automaty
6. kombinace
