Pasivní úvěrové operace komerčních bank
Pasivní úvěrové operace komerčních bank (PÚOKB) představují veškeré aktivity, jimiž banka shromažďuje cizí zdroje. Pasivní úvěrové operace tvoří rozhodující část bankovního kapitálu. Zjednodušeně řečeno: za to, že bance nabízíme úspory, získáváme od ní zisk, nazývaný úrok.
Úrok
Výše úroku je rovna ceně vkladu a bývá zpravidla úměrná období, na které klient bance půjčuje peníze. Čím kratší období má banka peníze k dispozici, tím nižší je úroková sazba. Získané prostředky komerční banky využívají pro aktivní operace.
Pasivní úvěrové operace komerčních bank
Pasivní úvěrové operace komerčních bank jsou operace, jimiž banka přijímá nebo nakupuje peněžní zdroje od svých klientů a využívá je k rozvoji a financování svých aktivních obchodů, tj. poskytování úvěrů, půjček a různých druhů investic, čímž si vytváří bankovní zisk.
Cílem podnikání každé banky je vysoká likvidita, solventnost a ziskovost. Tyto cíle může banka dosáhnout řízením bankovních aktiv a pasív.
Klasifikace pasivních operací bank
Pasivní úvěrové operace komerčních bank lze dělit z těchto hledisek:
- z pohledu banky
- z pohledu obchodních partnerů jako věřitelů banky
- z pohledu časové vázanosti zdrojů
- z pohledu produktu, na jehož základě banka získává zdroje
Pasivní operace bank z pohledu banky
- pasivní obchody přímé – takové obchody, jimiž banka získává primární zdroje, tj. přímo od vkladatelů a nikoliv prostřednictvím jiné banky nebo jiného finančního zprostředkovatele
- pasivní obchody nepřímé – obchody, jimiž komerční banka získává zdroje způsobem, kdy jiná banka nebo jiný finanční zprostředkovatel ukládá své volné zdroje na účet v naší bance
- pasivní obchody s centrální bankou (Česká národní banka) – poskytování úvěrů centrální bankou komerčním bankám
Pasivní operace bank z pohledu obchodních partnerů jako věřitelů banky
- pasivní obchody s fyzickými osobami
- pasivní obchody s právnickými osobami
- pasivní obchody s jinými organizacemi a peněžními ústavy
Pasivní operace bank z pohledu časové vázanosti zdrojů
- pasivní operace netermínované
- pasivní operace termínované – krátkodobé – s dobou vázanosti do 1 roku
- střednědobé – 2–4 roky
- dlouhodobé – nad 4 roky
- nebo pouze krátkodobé (do 1 roku) a dlouhodobé (nad 1 rok)
Prohlédněte si jednotlivé typy úvěrů.
Pasivní operace bank z pohledu produktu, na jehož základě banka získává zdroje
- vkladové knížky a vkladové účty bez uvedení délky doby vkladu nebo s jejím uvedením
- vkladové listy a certifikáty
- bankovní obligace
- životní pojistky
- různé druhy prémiových spoření
- jiné produkty
