Potřebujete si půjčit, ale banka vás odmítla? Řešením v takové situaci je nebankovní půjčka. Podmínky pro získání úvěru v nebankovních společnostech nejsou tak přísné jako v bankách. V mnoha případech tak můžete mít peníze na účtu už během několika minut a bez dokládání příjmu. Je však třeba počítat i s nevýhodami a riziky. Přečtěte si o tom v našem článku.
O nebankovní půjčce obecně
Nebankovní půjčky jsou známé a využívané především díky méně přísným podmínkám poskytování. To ale neznamená, že nebankovní společnost si neprověří vaši bonitu. Čím vyšší vaše bonita bude, tím nižší úrok můžete v nebankovní společnosti získat. Princip fungování je podobný jako v bankách.
Nebankovní společnosti a banky mají totožná pravidla také u úvěrových smluv. Jedná se o:
- identifikaci smluvních stran – věřitel a dlužník,
- výši půjčené částky,
- formu a délku splácení – výši jednotlivých měsíčních splátek, úrokovou sazbu, RPMN (roční procentní míra nákladů),
- práva a povinnosti věřitele i dlužníka,
- zajištění půjčky – například pojištění úvěru (pokud si ho dlužník sjednal).
Po podpisu smlouvy vyplatí nebankovní společnost dlužníkovi stanovenou výši úvěru – v hotovosti nebo na bankovní účet.
Nejčastější důvody pro půjčku z nebankovní společnosti bez dokládání příjmu jsou následující:
- Nižší příjem, než jaký skutečně máte – nečestný způsob některých zaměstnavatelů. Zaměstnavatel za vaši práci platí nižší odvody na sociální pojištění. Banky však ohledně příjmu vycházejí právě z těchto údajů.
- Žádný zaměstnanecký poměr – i přesto, že máte vedlejší příjem (invalidní důchod, výživné…), banka vás automaticky zařadí do rizikové skupiny žadatelů bez příjmu.
TIP
Jako první u bankovní i nebankovní půjčky si ověřte výši roční procentní míry nákladů. Nebankovní společnosti počítají s vyšším rizikem nesplácení úvěru, což promítají i do výše úrokových sazeb. Ideálním způsobem je online porovnání nebankovních půjček.
Na co si dát pozor při nebankovní půjčce?
Půjčku od nebankovní společnosti řeší klienti většinou v případě, že je banka odmítne a zařadí do rizikové skupiny žadatelů, například kvůli nedostatečnému příjmu. Především je třeba si uvědomit, že i když vám nebankovní společnost půjčku poskytne, splátky budou výrazně vyšší. Je to z důvodu vyšších úroků a kratší doby splácení. Zvažte proto, zda váš příjem bude dostatečný.
U nebankovních půjček je také velmi důležité zjistit si podmínky poskytnutí půjčky, jaké jsou u dané nebankovní společnosti sankční poplatky a jak společnost postupuje v případě nesplácení půjčky. V tomto ohledu je dobrý nápad podívat se na reference dané společnosti, případně na její webové stránky.
Pamatujte, že v bankách i seriózních nebankovních společnostech jsou sankce omezeny zákonem a odvíjejí se od aktuální úrokové sazby Evropské centrální banky.
Nebankovní společnosti jsou v České republice pod dohledem České národní banky. Přesto se na trhu stále nacházejí nebankovní společnosti, které porušují pravidla.
Nejdůležitějším kritériem, které je třeba zohlednit při výběru konkrétního finančního produktu, je jeho konečná cena – celkové náklady spojené s úvěrem. Jak již bylo v článku zmíněno, tuto informaci vám napoví roční procentní míra nákladů (RPMN).
Doba splatnosti
Nebankovní společnosti většinou poskytují rychlé půjčky. Kromě toho, že peníze dostanete rychle (online půjčku lze vyřídit během několika minut), půjčku bude třeba také rychle splatit. Naopak banky i u relativně malých částek dokážou poskytnout delší dobu splatnosti a tím i nižší měsíční splátku.
Nebankovní společnosti jsou proto výhodnější především pro klienty, kteří chtějí mít půjčku co nejdříve splacenou. Například částky do 1000 eur se v nebankovních společnostech obvykle splácí v průměru do 30 dnů. Samozřejmě tuto dobu lze za příplatek prodloužit.
Věděli jste, že…
…nejjednodušší způsob, jak získat půjčku, je formou kontokorentního úvěru? Jedná se o povolené přečerpání bankovního účtu. Představuje ideální řešení v případě, že potřebujete zaplatit neočekávanou finanční pohledávku nebo se vám doma porouchá nějaký spotřebič.
Výhody nebankovní půjčky
Obecně lze výhody nebankovní půjčky shrnout následovně:
- můžete si ji vyřídit i z pohodlí domova – online půjčka,
- průběh vyřízení půjčky je jednoduchý a rychlý – peníze máte na účtu již během několika minut po schválení půjčky,
- neúčelový úvěr – u nebankovních půjček není potřeba dokládat účel půjčky,
- flexibilní podmínky – online půjčky jsou dostupné všem osobám nad 18 let s pravidelným příjmem (nemusí být pouze zaměstnanecký nebo podnikatelský),
- zajištění – není vyžadováno,
- žádné poplatky – ani za zřízení, ani za předčasné splacení úvěru,
- věrnostní program – některé nebankovní společnosti nabízejí opakovaným žadatelům výhody (nižší úroky, větší částky k půjčení, prodloužení splatnosti…),
- menší půjčky – můžete si půjčit malou částku v desítkách eur i větší obnos v tisících.
Nevýhody nebankovní půjčky
Minusy nebankovní půjčky vypadají následovně:
- podmínky poskytování úvěrů – občas bývají nepřehledné, je třeba si je důkladně nastudovat,
- vysoké úroky a RPMN – znamenají výrazné přeplacení půjčené částky,
- krátká doba splatnosti – je příčinou vyšších splátek,
- prodlužování doby splácení – většinou za poplatek, který nemusí být malý,
- riziko exekuce – nejčastěji z důvodu nesplácení a opakovaného prodlení se splátkami.
Závěr
Pro rizikovou skupinu žadatelů je nebankovní půjčka často jedinou možností. Můžete si rychle půjčit menší částky a bez dalších poplatků. Mezi její nevýhody však patří vysoké úroky a krátká doba splatnosti. V konečném důsledku se tak půjčka výrazně prodraží.
