Vnější faktory
Vnější faktory, které ovlivňují rozvoj pojistného trhu:
– dosahovaný objem a dynamika HDP
– vývoj inflace
– vývoj míry nezaměstnanosti
– počet obyvatel (jejich věková struktura, ale také průměrná délka života, která se sleduje zvlášť u žen i mužů)
– peněžní příjmy obyvatelstva
– objem a struktura peněžních výdajů domácností
– situace v ostatních segmentech finančního trhu
Vnitřní faktory
Vnitřní faktory, které ovlivňují rozvoj pojistného trhu:
– samotná pojistná a zajišťovací činnost a všechny ostatní činnosti, které vykonávají komerční pojišťovny a zajišťovny
– zájem o pojištění vytvářený pojistníky respektive pojištěnými
– stupeň nebo míra regulace pojistného trhu dozorovým orgánem
– kvantita a kvalita zprostředkovatelské činnosti
– činnost SAP, činnost SAM (Slovenská asociace makléřů)
– činnost kanceláře pojistitelů
Základní ukazatele úrovně pojistného trhu
Základní ukazatele úrovně pojistného trhu (výběr ukazatelů provedli odborníci tak, aby byl pojistný trh hodnocen komplexně):
– předepsané pojistné: životní a neživotní
– pojistná plnění: životní a neživotní
– škodovost: životní a neživotní
– pojištěnost – podíl pojišťovnictví jako odvětví na HDP cca 3 %
– počet komerčních pojišťoven
– počet uzavřených pojistných smluv
– průměrné přijaté pojistné na 1 pojistnou smlouvu
– průměrné přijaté pojistné na 1 obyvatele
– počet vyřízených pojistných událostí
– průměrné pojistné plnění na 1 pojistnou událost
– koncentrace pojistného trhu
Funkce pojištění
– primární funkce – představuje převod rizika na pojišťovnu
– akumulačně-redistribuční funkce – spočívá na jedné straně ve tvorbě rezerv z přijatého pojistného a na druhé straně představuje výplatu pojistných náhrad v případě pojistné události
– kontrolní funkce – působí během celého pojištěného vztahu. V rámci této funkce pojišťovna zkoumá rozsah pojistné události, stanovuje výši pojistné náhrady a hodnotí průběh pojištění.
– stimulační funkce – podstatou této funkce je motivace pojištěného chránit své zájmy uzavřením konkrétního druhu pojištění
Principy pojištění
– solidarita – znamená, že všichni účastníci pojistných vztahů tím, že platí pojistné, vytvářejí pojistně-technické rezervy. Pojistné rezervy jsou kumulované peněžní prostředky, které pojišťovny používají k úhradě škod vzniklých na základě uzavřených pojistných smluv.
– podmíněná návratnost – znamená, že vztah směrem od pojišťovny k pojištěnému se realizuje pouze při splnění určité podmínky, a to vzniku pojistné události.
– neekvivalentnost – pojistné náhrady nezávisí na výši zaplaceného pojistného, mohou být vyšší nebo nižší, než je pojistné dosud zaplacené.
Základní činnosti pojišťovny
– pojistná činnost – sjednání pojištění, správa pojistných smluv, likvidace pojistných událostí, zprostředkovatelská činnost, zábranná činnost. Je to hlavní činnost pojišťovny. Zahrnuje činnost pojišťovny od uzavření pojistné smlouvy s pojištěným až po její zánik. Kromě toho k pojistné činnosti patří zprostředkovatelská činnost, kterou vykonávají pro pojišťovny zprostředkovatelé, kteří musí pro výkon své činnosti získat licenci od dozoru nad pojišťovnictvím.
– zábranná činnost představuje preventivní opatření ke snižování rizika a rozsahu škod. Realizuje se v těchto formách:
– poskytování finančních příspěvků a úvěrů na preventivní opatření a zařízení,
– výchovná činnost
– propagační činnost
– zajišťovací činnost – činnost, při níž pojišťovna vstupuje do majetkových vztahů s jinými pojišťovnami za účelem sdílení rizik vznikajících v souvislosti s výkonem pojištění.
– další činnosti související s výše uvedenými – jedná se o činnosti sloužící k podpoře a rozvoji pojišťovnictví, rozšiřování a zkvalitňování pojistných služeb a další aktivity související s uvedenými potřebami ve prospěch pojištěných subjektů.
