Provozní činnost pojišťovny

Význam provozní činnosti pojišťovny spočívá v plnění všech závazků, což předpokládá správné fungování celého systému provozní činnosti. Důležitým předpokladem kvalitně poskytované pojistné služby je nepřetržitá péče o zpracovaná pojištění, aktualizace údajů a výborná informovanost o stavu jednotlivých smluv.

Provoz (správa) pojištění je komplex pracovních operací, jejichž cílem je zabezpečení pravidelné péče o všechna pojištění, která má pojišťovna ve správě. Správa pojištění je v podstatě pro všechny typy stejná, avšak rozlišují se:
– správa krátkodobých a dlouhodobých pojištění,
– správa jednorázově nebo pravidelně placených pojištění,
– zda se jedná o pojištění inkasovaná individuálně nebo hromadně.

Základem provozu je pohyb pojistné smlouvy přes operace, které zahrnují:
1. vznik pojištění – celý soubor operací, který začíná podáním žádosti a končí evidencí pojistné smlouvy,
2. kontrola pojistných smluv:
– kontrola ocenění rizika – riziko se oceňuje podle příslušných sazebníků a posuzuje se, zda ocenění proběhlo správně, zda nedošlo k tzv. nadpojištění (nadměrné pojištění rizika) nebo k podpojištění – tj. riziko oceněné pod reálnou hodnotu,
– formální kontrola – cílem je ověřit, zda jsou vyplněny všechny kolonky pojistné smlouvy správnými údaji a též kontrola všech příloh: smluvní ujednání, zdravotní dotazníky.

Registrace pojistné smlouvy

– v případě, že je pojistná smlouva správně vyplněna po formální i logické stránce, zaregistruje se do základního deníku, přičemž každá pojistná smlouva musí mít pouze jedno jedinečné číslo, které nesmí být přiděleno ani po jejím zrušení jiné pojistné smlouvě. Musí být zaregistrovány všechny náležitosti, bez nichž by pojistná smlouva nemohla být právně upravena.

Správa pojištění

– již při sjednání pojistné smlouvy musí mít pracovníci obchodu na paměti, že správa pojištění je jednodušší při jednorázovém nebo ročním placení pojistného, zatímco při tzv. podúčtovém placení je správa náročnější, což zvyšuje náklady na jejich správu.

Může dávat různé impulzy:
a) doporučovat další druhy pojištění,
b) informovat o platební neschopnosti pojistníků,
c) poskytovat podklady pro změny pojistných smluv,
d) oznamovat výpovědi pojistných smluv.

Po přijetí pojistné smlouvy je nutné realizovat další činnosti: různé doplňky, tzv. storno pojištění, uplatnění bonusu a malusu, vrácení pojistného, vymáhání dlužného pojistného apod.

Správa pojistného

– eviduje se zde a sleduje se předpis a skutečná úhrada pojistného, tedy předpis je účetní předpis pojistného, který se vyhotoví z datové báze všech zpracovaných pojistných smluv. Rozdíl mezi účetním předpisem a skutečně zaplaceným pojistným bývá v rozmezí 10–15 %.
– platba: v hotovosti, poštovní poukázkou, trvalým příkazem, home bankingem.
– provoz nebo správa pojištění osob je charakteristická tím, že se jedná o dlouhodobá pojištění s vytvářením zvláštní rezervy za pojistné plnění při dožití nebo úmrtí pojištěného.
– v životním pojištění je možno:
a) redukovat pojištění,
b) odkoupit pojištění,
c) pojišťovna nemůže jednostranně vypovědět smlouvu.