Význam provozní činnosti pojišťovny spočívá v plnění všech závazků, což předpokládá správné fungování celého systému provozní činnosti. Důležitým předpokladem kvalitně poskytované pojistné služby je nepřetržitá péče o zpracovaná pojištění, aktualizace údajů a vynikající informovanost o stavu jednotlivých smluv.
Provoz (správa) pojištění je soubor pracovních operací, jejichž cílem je zajištění pravidelné péče o všechna pojištění, která má pojišťovna ve správě. Správa pojištění je v zásadě u všech typů stejná, avšak existují rozdíly v:
– správě krátkodobých a dlouhodobých pojištění,
– správě jednorázově nebo pravidelně placených pojištění,
– zda jde o pojištění inkasované individuálně nebo hromadně.
Základem provozu je pohyb pojistné smlouvy prostřednictvím následujících operací:
1. Vznik pojištění – soubor operací, který začíná sjednáním smlouvy a končí jejím evidováním.
2. Kontrola pojistných smluv :
– obsahová – kontrola ocenění rizika, kdy se riziko oceňuje dle příslušných sazebníků a posuzuje se správnost postupu ocenění, zda nedošlo k tzv. nadpojištění (tzv. přeocenění rizika) nebo k podpojištění – tj. riziku oceněnému pod reálnou hodnotu. Tomuto procesu se říká také taxace.
– formální – cílem je ověřit, zda jsou všechny kolonky pojistné smlouvy vyplněny správnými údaji a dále kontrola všech příloh: smluvních ujednání, zdravotních dotazníků.
3. Registrace pojistné smlouvy – pokud je pojistná smlouva správně vyplněna z formální i logické stránky, zaregistruje se do základního deníku, přičemž každá pojistná smlouva musí mít jedinečné číslo, které nesmí být přiřazeno jiné smlouvě ani po jejím zrušení. Musí být zaznamenány všechny náležitosti, bez kterých by smlouva nemohla být právně platná.
4. Správa pojištění – již při sjednání pojistné smlouvy musí mít pracovníci obchodu na paměti, že správa pojištění je jednodušší u jednorázového nebo ročního placení pojistného. Naopak u tzv. področního placení je správa náročnější, což zvyšuje náklady na jejich správu. Správa může poskytovat různé impulzy:
A – doporučovat další druhy pojištění,
B – informovat o platební neschopnosti pojistníků,
C – podklady pro změny pojistné smlouvy,
D – oznamovat výpovědi pojistné smlouvy.
Po přijetí pojistné smlouvy je třeba realizovat další činnosti: různé doplňky, tzv. storno pojištění, uplatnění bonusu a malusu, vrácení pojistného, vymáhání dlužného pojistného a podobně.
5. Správa pojistného
– zde se eviduje a sleduje předpis a skutečná úhrada pojistného, tj. předpis je účetní předpis pojistného, který je vyhotoven z databáze všech zpracovaných pojistných smluv. Rozdíl mezi účetním předpisem a skutečně zaplaceným pojistným se pohybuje v rozmezí 10–15 %.
– placení: v hotovosti, poštovní poukázkou, trvalým příkazem, home bankingem.
– provoz nebo správa pojištění osob je charakteristický tím, že se jedná o dlouhodobá pojištění s vytvářením zvláštní rezervy na pojistné plnění při dožití nebo úmrtí pojištěného.
– v životním pojištění je možné:
a) redukovat pojištění,
b) odkoupit pojištění,
c) pojišťovna nemůže jednostranně pojištění vypovědět.
