Výpočet pojištění majetku FO a PO

Rozsah pojištění pro pojištění majetku fyzických osob (FO) a právnických osob (PO) upravují příslušná ustanovení občanského zákoníku a všeobecné pojistné podmínky.

Subjekty pojištění jsou fyzická osoba (FO) a právnická osoba (PO).

Členění subjektů:

• malé a střední, jejichž majetek je do 40 mil. Kč
• velké, jejichž majetek je nad 40 mil. Kč

Předmět pojištění může být věc jednotlivě určená, kterou FO nebo PO:

• má ve vlastnictví, ke které má právo hospodaření
• užívá podle dohody, pokud je podle ní povinna užívanou věc opravit, zajistit novou věc a podle toho také povinna poskytnout peněžitou náhradu, pokud by věci byly poškozeny nebo zničeny
• pokud převzala určité věci při poskytování služby na základě smlouvy

Tabulky sazeb obsahují konkrétní sazby pro jednotlivá rizika příslušných druhů pojištění.

Podklady pro výpočet pojistného:

• může to být pojistná hodnota, kterou pojištěný sjedná jako nejvyšší částku plnění za poškozenou, zničenou, ztracenou nebo odcizenou věc či soubor věcí
• hodnota věcí vedená v účetnictví
• pořizovací cena

Postup při stanovení pojistného:

• podle specifik jednotlivých druhů pojištění se vyhledá příslušná sazba
• sazba se sníží o sjednanou spoluúčast
• upravená sazba se vynásobí pojistnou hodnotou a tento výsledek je základní pojistné za uvedené období
• připočítá se přirážka za okolnosti zvyšující riziko
• odečte se sleva za okolnosti snižující riziko

Roční pojistné za jednotlivá smluvní ujednání.

Agregované pojistné je souhrn všech pojištění za celou pojistnou smlouvu.

Přirážky a slevy rozlišujeme na matematické, což je spoluúčast, a na pojistně-technické, které zahrnují bezpečnostní opatření snižující pravděpodobnost vzniku pojistné události.

Postup při realizaci slev: První sleva musí být realizována matematická a druhá musí být uplatněna pojistně-technická.

Spoluúčast je určitá, absolutní nebo relativní hodnota, kterou se pojištěný zavazuje uhradit v případě vzniku pojistné události sám.

Rizikové skupiny v průmyslu jsou rozděleny do tří skupin:

• požár nebo živel
• voda
• odcizení