Registrace a likvidace pojistné události

Oddělení likvidace má za úkol likvidovat pojistnou událost v souladu s:

1. likvidačními směrnicemi
2. zákony a vyhláškami
3. platnými sazebníky
4. pojistnou smlouvou

Pojistnou událost je pojištěný povinen bezodkladně nahlásit místně příslušné pojišťovně

1. likvidátor požádá o pojistnou smlouvu – ověří její platnost a zjistí, zda bylo zaplaceno pojistné
2. likvidátor jde na místo vzniku pojistné události – musí ověřit rozsah škod, které vznikly
3. úhrada pojistného plnění – do 15 dnů od poskytnutí posledního dokumentu potřebného k řádné likvidaci

Zásady:

1. včasná likvidace pojistné události
2. získání pravdivých a objektivních informací
3. správná profesionální komunikace
4. zpětná vazba

Likvidace pojistných událostí je závěrečná fáze celé realizace pojištění. Tato fáze ukazuje, zda bylo pojištění správně uzavřeno a zda mělo pro pojištěného význam. Úkolem likvidace je uspokojit nároky pojištěného vyplývající z dohodnuté pojistné smlouvy nebo z právního předpisu. Likvidace pojistných událostí představuje souhrn pracovních postupů, jejichž cílem je stanovit výši škody a poskytnout pojištěnému nebo poškozenému (v případě odpovědnostního pojištění) pojistné plnění. Pro poskytnutí pojistného plnění musí pojistná událost splňovat dvě podmínky:

• musí splňovat všechny podmínky pojištění
• musí vzniknout v období, kdy bylo pojištění v platnosti

Pojistné plnění lze omezit následujícími způsoby:

1. pojistnou sumou pro životní pojištění a pojistnou hodnotou pro neživotní pojištění
2. novou cenou – cenou platnou v době vzniku pojistné události, přiměřeně k ní se platí pojistné s ohledem na inflaci
3. časovou cenou – cenou v době vzniku pojistné události
4. redukční cenou – určitým procentem z nové nebo časové ceny

Z pojištění majetku má pojištěný právo na poskytnutí pojistného plnění dle sjednaných pojistných podmínek, pokud se pojistná událost týká věcí nebo událostí, na které se pojištění vztahuje.

Z pojištění osob má pojištěný právo na pojistné plnění pojistné částky nebo důchodu za základní rizika (dožití, důchod, úraz, smrt).

Z pojištění odpovědnosti za škodu má pojištěný právo, aby v případě vzniku pojistné události byla za něj nahrazena škoda, za kterou odpovídá.

Registrace pojistné události

Jedná se o souhrn pracovních operací souvisejících s evidencí všech pojistných událostí. Pojištěný je povinen nahlásit všechny důležité údaje o vzniku pojistné události na předepsaném formuláři.

Registrace zahrnuje:

1. zápis do deníku pojistných událostí
2. ověření platnosti pojistné smlouvy
3. vedení další evidence pro sledování škodového průběhu

V deníku musí být uvedeny tyto informace:

• pořadové číslo pojistné události
• odvětví pojistné události
• jméno a adresa pojištěného
• jméno a adresa poškozeného
• datum vzniku a nahlášení pojistné události
• typ pojistné události

Likvidace pojistné události

Při prohlídce podnikajících fyzických a právnických osob jde převážně o velké škody, proto musí být zápis proveden formou zápisnice obsahující:

• datum a místo sepsání zápisnice
• jména zúčastněných osob
• místo, den a hodinu vzniku pojistné události
• příčinu vzniku pojistné události
• rozsah pojistné události
• všechna opatření nutná k zamezení dalších škod
• způsob opravy poškozených věcí

U škod na budovách musí být k dispozici tyto údaje:

• předběžný vnitropodnikový zápis o vzniku a rozsahu škody
• zápis ve stavebním deníku podepsaný investorem
• vyčíslení výše škody formou rozpočtu podle platných ceníků
• faktury za opravu
• přiložená inventární karta dlouhodobého hmotného majetku (DHM)
• výkresová dokumentace s barevným označením poškození
• náklady na znovupoužitý materiál
• doklad o předání zničeného materiálu do sběru

Výpočet pojistného plnění

Vypočítává se na základě likvidačních směrnic, právních předpisů a sazebníků náhradních dílů a činností.

Statistika

• četnost pojistných událostí
• příčiny vzniku pojistných událostí
• okolnosti vzniku pojistných událostí
• skupiny povolání podle stupně rizikovosti
• škodový průběh
• náklady spojené s likvidací pojistné události