Praha 4. listopadu 2025 – Uspořádané finance a potřebné dokumenty výrazně usnadní blízkým životní etapu, která sama o sobě není snadná. Stačí mít aktuální informace o obmyšlených osobách, přehled o účtech, investicích a úvěrech a uložené přístupové údaje, ke kterým má někdo z blízkých přístup. Díky tomu pozůstalí rychle zjistí, co kde je, vyhnou se skrytým dluhům a nepřijdou o majetek jen z důvodu, že o něm nevěděli.
Začátek listopadu tradičně patří vzpomínce na zesnulé. Přirozeně se tak nabízí také téma finanční přípravy na událost, kterou nikdo z nás nemůže ovlivnit. Správné nastavení smluv a majetku může rodině zesnulého ušetřit měsíce stresu a často i milionové částky.
„Většina lidí dnes uzavírá investice, životní pojištění, penzijní spoření nebo má úvěry. To vše jsou aktiva či závazky, které po sobě zanecháme. Nejčastější chybou je, že lidé nepřemýšlí o tom, kdo je v případě úmrtí převezme, a jak je snadno dohledat,“ říká Rostislav Zvonek, regionální obchodní ředitel společnosti FinGO.
Aktualizace obmyšlených osob je zásadní
U pojištění a doplňkového penzijního spoření lze snadno určit obmyšlené osoby, které po vaší smrti obdrží sjednané plnění. Pokud však obmyšlené osoby nejsou uvedeny ve smlouvě nebo nejsou aktuální, může se stát, že peníze z pojištění či penzijního spoření získá někdo, s kým klient již nemá žádný vztah – například bývalý partner. Aktualizace údajů proto zajistí, že prostředky skutečně dostanou ti, které chce klient podpořit. „V praxi se setkáváme s případy, kdy plnění směřovalo k osobě, s níž měl klient vztah před řadou let. Stačí jednoduchá aktualizace a rodina má jistotu, že dostane to, co jí náleží,“ doplňuje Rostislav Zvonek.
Mít přehled o účtech, smlouvách i dluzích
Nejbližší příbuzní by měli vědět, jaké finanční produkty má člověk sjednané. Zvláště důležité je mít k účtům disponenty nebo alespoň informace o tom, kde jsou investice vedené.
„Pozůstalí často nemají ani tušení, že existují investice, účty nebo úvěry. Přitom chybějící přehled může vést k tomu, že dědicům některé prostředky uniknou, nebo naopak převezmou závazky, o kterých nevěděli,“ upozorňuje Rostislav Zvonek.
Kryptoměny: majetek, který může nenávratně zmizet
Velkým tématem jsou digitální aktiva, která nejsou evidována žádnou veřejnou institucí. Pokud rodina nezná přístupové údaje k odpovídajícím digitálním peněženkám, jsou tyto prostředky ztracené.
„Kryptoměny dnes vlastní mnoho lidí, ale málokdo předá blízkým hesla a další potřebné informace. V takovém případě nejde o právní problém, ale o technickou ztrátu majetku – a ta je nevratná,“ upozorňuje Zvonek.
Závěť, dědické řízení a zrušená dědická daň
Sepsaná závěť či dědická smlouva umožní jednoznačně stanovit, komu majetek připadne. Pokud dispozice chybí, dědické řízení se prodlužuje a rodina nemůže s majetkem volně nakládat.
„Od roku 2014 se z dědictví neplatí daň, ovšem lidé o tom často nevědí. Je však třeba počítat s notářskými poplatky a s tím, že do ukončení dědického řízení není možné s majetkem nakládat,“ vysvětluje Zvonek.
Na co nezapomenout
Pečlivá příprava finančních a právních záležitostí není pouze administrativní povinností – je to způsob, jak svým blízkým ulehčit období, které je vždy náročné. Přehled smluv, účtů a investic, jasné a aktuální určení obmyšlených osob a uložené přístupové údaje umožní rodině rychle a bezpečně převzít majetek a minimalizovat zbytečné komplikace.
